Важные новости

Оставить отзыв
Оставить отзыв
Подпишитесь:
Все новости
Малый бизнес
Продолжить
calendar
Календарь мероприятий

Факторинг – практика применения

31.08.2012
Факторинг – практика применения

29 августа на вебинаре, организованном ОПОРОЙ-КРЕДИТ совместно с Русской Факторинговой компанией выступил Александр Чеснов, начальник управление корпоративных проектов и регионального развития ЗАО «Русская Факторинговая Компания». Он рассказал о механизме работы факторинга, необходимых шагах для включения этого инструмента в финансовый арсенал, а также о стоимости комиссии услуг факторинговых компаний.


Преимущества факторинга

Факторинг – это кредитование поставщиков путём выкупа краткосрочной дебиторской задолженности, как правило, не превышающей 180 дней. И это эффективный инструмент по организации вашего бизнеса.

Часто покупатели требуют отсрочку платежа. В условиях жесткой конкуренции вы вынуждены на это согласиться. Но пока вы ждете оплату, вам приходится нести хозяйственные расходы, оплачивать заработную плату и так далее – то есть деньги нужны здесь и сейчас. Возникает проблема нехватки кассовых средств. В этих случаях удобно прибегать к факторингу. Факторинг полезен всем, кто работает на поставках и отсрочке платежа.

Факторинговое финансирование – бесперебойное и лояльное – если вы отгрузили больше продукции, либо ваш бизнес сезонный – лимит предоставления средств пересматривается в течение одного дня.Договор, как правило, бессрочный. Вы собираете документы только один раз – в начале сотрудничества, и здесь нет необходимости предоставлять документы по залогу.

Факторинг – очень простой продукт.

Фактор (факторинговая компания или банк) — покупатель требования по оплате поставок продукции перечисляет вам до 90% - 100% от суммы стоимости поставки. А затем по истечении срока отсрочки платежей получает эту сумму от ваших покупателей. Комиссия такой услуги в среднем по рынку составляет, как правило, 1,5- 2% от суммы поставки. Кроме того, это оперативный продукт – вы получаете средства в течение одного дня, как только предоставили документы по отгрузке.

Другими словами, используя факторинг, Вы поставляете товар, и сразу получаете его оплату в полной мере. Благодаря этому вы сразу осуществляете необходимые расчеты, продолжаете текущую деятельность. Но, более того, вы получаете скидки от своих партнеров за своевременную оплату их услуг и за увеличение объема требуемых закупок. По мнению эксперта, факторинг, это уникальный финансовый инструмент, позволяющий бизнесу развиваться и наращивать обороты.

Приятные бонусы

Какие еще задачи решает факторинг? Юридически грамотное заполнение договоров, отслеживание платежеспособности покупателей, уменьшение риска неоплаты ваших платежей – все это сопровождающие возможности данного финансового инструмента.

«Наши сотрудники выполняют часть работы за ваших, вы будете получать информацию по учету задолженностей ваших покупателей. Мы будем отслеживать платежеспособность и деловую репутацию ваших покупателей, мы установим кредитные лимиты и уменьшим риск неоплат со стороны ваших покупателей. При этом вся информация берется из разных источников, не привлекая самих ваших покупателей», - рассказывает эксперт.

Получение оперативной информации по учету и состоянию задолженности ваших покупателей позволит принимать верные решения. Таким образом, вы значительно увеличиваете доходность и проверенную покупательскую базу.

Правильное юридическое сопровождение заключения договоров позволит снизить финансовые риски, в том числе инфляционные и валютные. Так, благодаря этому инструменту, вы можете конвертировать средства оперативно в нужную валюту: факторинг закрывает и технические риски.

«Таким образом, использование факторинга позволит развивать продажи, не заботясь ни о чем, кроме цены и качества продаваемого товара», - считает Александр Чеснов.

Кто ответит, если покупатель не заплатит?

Факторинг делится на два вида: факторинг с правом регресса и без. Первый вид в России самый распространенный. Этот вид факторинга означает, что риски по невозврату платежей со стороны покупателей лежат на клиенте факторинговой компании. Например, вы поставили товар с отсрочкой платежа в тридцать дней. Покупатель в этот срок деньги не заплатил. Что делает фактор? Фактор предоставляет еще какое-то время покупателю, но если покупатель не оплачивает задолженность и проценты по ней, то по истечении режима ожидания фактор предъявляет вам требование вернуть всю сумму поставки. В случае факторинга без права регресса, весь риск неуплаты фактор берет на себя.

По способу уведомления о применении факторинга, этот инструмент может быть открытым и закрытым. То есть когда дебитор не знает о существовании фаткора- посредника между ним и поставщиком и другой случай, когда знает. В России чаще всего применяется открытый тип факторинга.

Комиссии

Комиссия по факторингу взимается прямо, без каких-либо дополнительных платежей. Данная комиссия берется за сумму предоставления денег на покупку поставки. Это аналог кредитной комиссии, но она прямая. Комиссия за финансирование, как правило, составляет 1%.

Однако может также взиматься комиссия за административное управление дебиторской задолженностью. Данная комиссия начисляется на всю сумму поставки. Существует также комиссия за режим ожидания. Фактор предоставляет покупателю льготные или не льготный режим ожидания и берет за это процент. При не льготном режиме ожидания – комиссия взимается за дополнительную работу по оплате поставки (за установление лимита дебитора и за установление поддержки этой программы).

Сравнительно недавно появился реверсивный факторинг – по уплате комиссии. В этом случае комиссию по факторингу оплачивает покупатель.

Как начать работу по факторингу?

«Надо предоставить минимальный пакет документов в электронном виде по оценке и проверки Вас как нашего потенциального клиента, а также Ваших покупателей. С Ваших покупателей мы дополнительную информацию не требуем, ни в коем случае их не трогая. Изучив ваши документы, мы говорим, как и на каких условиях мы работаем. Если мы не устанавливаем на покупателя лимит – то для вас это сигнал по дальнейшей работе с вашим покупателем. Так заключается договор по работе факторингом», - рассказывает Александр.

Затем нужны документы по конкретным сделкам по отсрочке платежей Вашим клиентам. То есть договорная безе с дебиторами, которую Вы хотите передать.

Факторинг по сути – это комплекс услуг, то есть фактически аутсорсинговая работа по ведению дебиторской задолженности.


Источник: ОПОРА-Кредит



Все новости

Важные новости