ОПОРА РОССИИ обсудила проблемы доступа малого предпринимательства к финансовым ресурсам

Издательский дом "Коммерсантъ" провел III Банковский форум, который в очередной раз стал площадкой для дискуссии профессионалов банковской сферы, руководителей бизнеса, представителей юридических компаний, кредитных брокеров и коллекторских агентств Санкт-Петербурга. Одним из модераторов панельной дискуссии "Кредитование юридических лиц. Диалог клиента и банка. Взгляд в будущее" выступил первый заместитель председателя Санкт-Петербургского отделения ОПОРЫ РОССИИ Андрей Горюнов.

Открывая встречу, он в частности, отметил, что малый бизнес в современных условиях должен стать не только основой инновационной экономики, но и гражданского общества. На сегодняшний же день малый бизнес обеспечивает более 20 % ВВП. Целью на ближайшую перспективу стоит рассматривать увеличение доли малого бизнеса в ВВП до 30-35 %. Немаловажную роль в реализации этой задачи играет доступ субъектов малого бизнеса к финансовым ресурсам, в первую очередь, к банковским продуктам в виде кредитов, займов, а также к мерам финансовой поддержки со стороны государства.

О государственном механизме поддержки МСП было предложено рассказать представителям СПб Фонда содействию кредитования. Как отметила представитель фонда Ольга Махмудова, на текущий год Фондом было заключено 287 договоров с предпринимателями на общую сумму залоговых обязательств в 996 млн руб. при сумме банковского кредитования в 2,5 млрд руб. С Фондом заключены на конкурсной основе договора с 29 банками. В основном, кредиты и займы востребованы среди представителей торгового бизнеса, обрабатывающих производств. Комментируя информацию, Андрей Горюнов отметил, что в Санкт-Петербурге насчитывается более 318 тыс субъектов МСП. Получается, что только менее 1% бизнесменов пользуются возможностью получения микрозаймов, кредитов в банках под поручительства госучреждений. О причинах такой низкой активности во взаимодействии с банками рассказали в своих выступлениях представители бизнес-сообщества. Так, директор инновационного предприятия «Свет светит» Евгений Гудков отметил, что для предпринимательства «неподъемными» являются основные условия, выдвигаемые банками: по обеспечению залогов, рисков, наличию определенного финансового баланса предприятия. О тех же трудностях в доступе к банковским кредитам рассказали в своих выступлениях представители медицинского, полиграфического, производственного бизнеса. Как показывает опыт предпринимателей, отказывают в кредитах молодым бизнесменам, не имеющим так называемой «кредитной истории». Не всегда предприниматели могут рассчитывать на долгосрочные кредиты. Слишком долго банки рассматривают заявки, проверяют документы, тогда как бизнесу финансовая поддержка нередко требуется в максимально короткие сроки.

В рамках дискуссии выступили представители банков-лидеров Санкт-Петербургского финансового рынка. Банкиры подробно остановились на актуальных вопросах кредитования юридических лиц, взаимодействии организаций в процессе кредитования, особенностях работы с "проблемными кредитами". Как показывает практика, основным видом кредитуемого бизнеса является торговля, где проще обеспечить залог и, соответственно, гарантированный возврат средств. Более рискованными сделками банки считают предоставление займов и кредитов инновационным компаниям, производственному сектору. Процент отказов в предоставлении кредитов, займов субъектам МСП среди банков составляет от 20-25 % от полученных заявлений до 50%. Вместе с тем банки постоянно совершенствуют финансовые инструменты и продукты, предлагаемые бизнесу. Так, представитель Сбербанка подробно остановилась на работе с субъектами МСП, отметив, что активность бизнеса в получении различных мер финансовой поддержки оставляет желать большего. В частности, в Сбербанке для обеспечения сделок по госконтрактам и заказам создано Управление по работе с государственными учреждениями и муниципальными образованиями. Также банк предполагает расширить сеть консалтинговой поддержки клиентов, включая решение вопросов налогообложения, бухгалтерского учета, так как «малому бизнесу при сотрудничестве с банками на это реально не хватает времени».

Представители банков подробно остановились на принципах работы с заемщиками, перспективах развития института кредитных брокеров, вопросах сотрудничества с коллекторскими агентствами. Как поступать при возникновении задолженности, чтобы ситуация разрешилась с пользой для всех участников процесса? Каковы возможности института медиаторов в безсудебном случае разрешения финансовых споров? Участники встречи высказали по этим вопросам разные точки зрения. Подводя итоги дискуссии, Андрей Горюнов отметил, что проблема успешного сотрудничества субъектов МСП с банками должна быть подробно рассмотрена и решена на государственном уровне, в политической плоскости: «Пока к частному предпринимательству в России будут относиться, как к частной проблеме и финансировать частный бизнес по остаточному принципу, ситуация кардинально не изменится. Предпринимательство нужно не возрождать, а создавать заново, используя для этого все возможные механизмы, и, в первую очередь, финансовые».

Источник: Санкт-Петербургское отделение ОПОРЫ

Обсудить тему на форуме Совета

Подписаться на рассылку новостей Совета

Все новости